Babagsak ba ang mga rate ng interes sa mortgage? Bakit hindi ka dapat kumuha ng mortgage. Mga salik sa ekonomiya na maaaring makaapekto sa porsyento

Ayon sa mga analyst at eksperto, inaasahang patuloy na bababa ang mortgage rate sa 2019. Batay sa pinakabagong balita sa paksang ito, ang isang makabuluhang pagbagal sa inflation ay humantong sa isang unti-unting pagbawas sa base rate, na nangangahulugang ginawa nito ang pagpapahiram ng isang mas madaling naa-access na mapagkukunan.

Ang isang karagdagang kadahilanan na positibong nakaimpluwensya sa pagpapatatag ng sektor ng kredito sa ekonomiya ay ang pagkakaloob ng mga pagkakataon sa pagpapautang. Ang mga nanghihiram ngayon ay aktibong sinusubukang i-renew ang kanilang utang sa mas mababang mga rate ng interes at sa gayon ay bawasan ang halaga ng pagbabayad. Ang aming artikulo ay tumutuon sa pinakabagong impormasyon tungkol sa kung kailan nabawasan ang rate ng mortgage at kung anong mga prospect sa hinaharap ang naghihintay sa mga potensyal na borrower o mga taong nakagamit na ng serbisyong ito.

Ayon sa pinuno ng AHML A. Plutnik, sa 2019 na pagpapahiram ng mortgage ay magiging mas naa-access sa mga Ruso. Ang average na rate ng interes sa kasong ito ay maaaring hanggang sa 10%, na makabuluhang tataas ang pagiging kaakit-akit ng pagpapautang sa pabahay.

Nasa katapusan ng nakaraang taon, ang rate ay umabot sa mga antas ng pre-krisis, ngunit ito ay naging posible salamat sa pakikilahok ng estado. Humigit-kumulang 30% ng lahat ng umiiral na mga pautang ay inisyu sa paglahok ng mga pederal na pondo at sa loob ng balangkas ng mga kasalukuyang programa ng estado. Ayon sa mga naturang programa, ang pinakamataas na posibleng antas ng rate ng interes sa isang pautang ay maaaring hanggang sa 12% bawat taon, ngunit hindi na. Ayon sa mga tuntunin ng mga bagong programa, hindi na kakailanganin ang suporta ng gobyerno sa hinaharap. Ito ay dahil sa pagtatatag ng pinababang mga pangunahing rate ng mortgage, pati na rin ang pagpapasiya ng tunay na dami ng pagpapautang. Ang kasalukuyang sitwasyon ay nagmumungkahi ng muling pagbabangon sa pangangailangan para sa mga pautang sa pabahay, lalo na sa paglaki ng kita ng sambahayan.

Mga salik sa ekonomiya na maaaring makaapekto sa porsyento

Ang ekonomiya ng Russia ay medyo matagumpay na nagtagumpay sa sitwasyon ng krisis, at ngayon ay nagbibigay-daan ito sa amin na tandaan ang isang makabuluhang pagpapabuti sa mga macroeconomic indicator. Sa pangkalahatan, mayroong isang makabuluhang pagbagal sa inflation, na maaaring umabot sa 4% sa taong ito. Ang tagapagpahiwatig na ito ang nakaimpluwensya sa pagbuo ng rate ng Central Bank ng Russian Federation, na umabot sa 9.25% noong Abril noong nakaraang taon.

Bilang karagdagan sa mga puntong ito, dalawa pang economic indicator ang may malaking epekto sa rate ng mortgage. Sa isang banda, ang mga positibong dinamika ay sinusunod dahil sa pagpapalakas ng ruble, at sa kabilang banda, sa pagtaas ng presyo ng langis. Sa ngayon, ang halaga ng "itim na ginto" ay nagpapahintulot sa amin na palitan ang pederal na badyet, at samakatuwid ay dagdagan ang halaga ng panlipunang suporta para sa populasyon sa mga usapin ng pagpapautang sa pabahay.

Anong rate ng mortgage ang inaasahan sa 2019

Ayon sa mga eksperto, ang karagdagang pagpapabuti sa mga tagapagpahiwatig ng ekonomiya ay maaaring maging isang seryosong dahilan para sa pagbabawas ng pangunahing rate sa 6-7%. Tanging ang mga bagong problema at kahirapan sa buhay pang-ekonomiya ng bansa, pati na rin ang mga nuances sa pulitika, ang makakapagpabago sa kalakaran na ito.

Ang sitwasyong ito ay malamang na hindi mangyari, kaya ang halaga ng mga pautang sa pabahay ay makabuluhang mababawasan, na kung saan, ay magiging sanhi ng pagtaas ng demand para sa mga produkto ng pagbabangko mula sa populasyon. Salamat sa pagkakataong ito, ang dami ng mortgage ay mabilis na aabot sa mga antas bago ang krisis kahit na walang partisipasyon ng gobyerno. Bilang karagdagan sa pagbabawas ng aktwal na halaga ng mga pautang at pagtaas ng kita, ang mga sikolohikal na kadahilanan ay gaganap ng isang mahalagang papel.

Ang mga mamimili ay magbibigay ng higit na pansin sa mga kasalukuyang alok ng kredito, na, sa turn, ay hahantong sa pagtaas ng dami ng pagpapahiram sa loob ng balangkas ng pagbibigay ng mga mortgage.

Mga posibleng panganib na nauugnay sa mga pagbabawas ng rate sa 2019

Sa kabila ng katotohanan na ang mga pagtataya ay napaka-maasahin sa mabuti, ang mga eksperto ay nag-uulat na ang isa ay hindi dapat magalak nang maaga at asahan ang pagbaba sa mga rate ng mortgage. Ang katotohanan ay dahil sa isang pagbagsak sa mga rate ng interes sa mortgage, ang isang tinatawag na "bubble" na epekto ay maaaring mangyari sa merkado ng real estate, na hahantong sa isa pang krisis sa mortgage.

Upang maalis ang posibilidad na magkaroon ng ganitong sitwasyon, kinakailangang maingat na suriin at pag-aralan ang data, at subukan din na mahulaan ang mga posibleng kahihinatnan para sa mga nanghihiram at sa merkado. Kabilang sa iba pang mga bagay, hindi ibinubukod ng mga eksperto ang posibilidad ng pagpapakilala ng disinformation laban sa backdrop ng halalan ng pampanguluhan sa Russian Federation, dahil sa ngayon ang Central Bank ng Russian Federation ay hindi gumawa ng anumang aksyon tungkol sa kasalukuyang rate.

Hinuhulaan ng mga nakaranasang analyst ang posibleng pagbaba sa rate ng mortgage sa 8.5% sa 2019, na sinusundan ng pagtaas ng demand para sa mga pautang sa pabahay mula sa populasyon. Ang palagay na ito ay mas makatotohanan dahil ito ay batay sa mga pangyayari ng aktwal na sitwasyon. Gayunpaman, maaaring lumabas na ang rate ng pagpapautang sa pabahay ay mananatiling hindi nagbabago, sa parehong antas.

Konklusyon

Sa konklusyon, dapat tandaan na ang mga naturang pagtataya ay magpapahintulot sa mga mamamayan na nagpaplanong makakuha ng isang mortgage upang ilabas ang kanilang plano sa pagkilos at, posibleng, ipagpaliban ang pakikipag-ugnay sa bangko upang samantalahin ang mga bago, kagustuhan na mga kondisyon sa hinaharap at makatanggap ng pautang sa mas mababang rate ng interes.

Noong Hunyo, ang mga bangko ay naglabas ng mga mortgage sa average na rate na 11.1% - ito ang pinakamababa sa buong kasaysayan ng pagsubaybay sa buwanang mga rate, iyon ay, mula noong Enero 2009, ayon sa mga materyales ng Central Bank. Ang pagbaba sa mga rate ay dahil sa pagbaba ng inflation, ang pangunahing rate ng Bangko Sentral at ang patakaran sa pagpepresyo ng mga bangko ng estado, na nagpababa ng halaga ng mga pautang sa pabahay nang ilang beses sa mga nakaraang buwan. Dahil sa isang rekord na pagbawas sa mga rate, ang tag-araw ay naging ang rurok ng mortgage refinancing, sinabi ng mga nakapanayam na banker sa Izvestia. Aktibong pinahusay ng populasyon ang mga kondisyon para sa mga pautang na kinuha noong 2014–2015, kung kailan mas mataas ang average na rate. Sa pagtatapos ng taon, ang mga rate ng pautang sa bahay ay maaaring bumaba sa isang digit.

Ang regulator ay sinusubaybayan ang mga pagbabago sa mga rate ng mortgage sa isang buwanang batayan mula noong simula ng 2009, noong sila ay nasa antas na 14.35%. Ang mga rate ng bangko ay binubuo ng key rate ng Bangko Sentral (kasalukuyang nasa 9%), ang halaga ng pagpapalaki ng mga pondo para sa mismong bangko at ang panganib nito. Kung mas mababa ang rate ng Central Bank, mas mura ang mortgage. Ang pangunahing rate, sa turn, ay nakasalalay sa inflation, na bumagal ng tatlong beses - mula 12.9% noong 2015 hanggang 3.9% ngayong taon. Lumilikha din ito ng mga seryosong paunang kondisyon para sa pagbaba ng mga rate ng mortgage.

Ang kanilang pagbaba mula sa 12.94% noong Hulyo 1 noong nakaraang taon hanggang 11.1% sa simula ng parehong buwan noong 2017 ay naganap sa kawalan ng programa ng estado para sa pag-subsidize sa mga mortgage at ito ay isang salamin lamang ng pagpapabuti ng sitwasyong pang-ekonomiya sa bansa at ang kumpetisyon. ng mga bangko sa paglaban para sa mga kliyente. Bilang isang resulta, ang lahat ng mga kalahok sa merkado ay nagawang makabuluhang taasan ang pagpapalabas ng mga pautang sa pabahay, na, ayon sa Central Bank, ay lumago ng 5.2% sa loob ng pitong buwan at naging pinakamabilis na lumalagong uri ng pagpapautang sa bansa. Kaya, pinataas ng DeltaCredit ang pagpapalabas nito ng 40%, Sberbank - ng 48%.

HIGIT PA SA TOPIC

Ngayon ang real estate at mortgage market ay bumalik sa mga antas bago ang krisis: ang demand at affordability ng pabahay ay naibabalik, ang mga rate ng mortgage ay sistematikong bumababa, ang mga kondisyon na hindi presyo para sa pagkuha ng mga mortgage loan ay bumubuti," Nikolai Vasev, direktor ng DomClick division ng Sberbank, sinabi tungkol sa kasalukuyang sitwasyon.

Ang mapagkumpitensyang sitwasyon ay isa ring mahalagang kadahilanan sa pagbabawas ng mga rate at pagtaas ng pagpapautang, idinagdag ni Elena Mikailova, pinuno ng departamento ng pagpapaunlad ng produkto ng mortgage sa B&N Bank.

Ang pangunahing driver ay mataas na interbank kompetisyon sa merkado. Ang antas ng pagbabawas ng rate ay itinakda ng mga bangko ng estado,” aniya.

Noong unang bahagi ng Agosto, binawasan ng Sberbank ang mga rate ng mortgage ng 0.6–2 porsyentong puntos sa 7.4–10% bawat taon sa tag-araw ay binawasan ang mga rate sa 9.5–10%.

Ang VTB24 at ang retail na negosyo ng VTB Bank ay napabuti na ang mga kondisyon sa kanilang mga mortgage loan nang tatlong beses mula noong simula ng taong ito. Ngayon ang isang pautang para sa pagbili ng natapos na pabahay ay maaaring makuha sa rate na 9.5%, mga bagong gusali - mula sa 9.7%. Ang mga rate ng mortgage sa ating bansa ay nasa makasaysayang pinakamababa. Inaasahan namin na sila ay tanggi pa, ngunit hindi sa ganoong kabilis na bilis," hula ni Andrey Osipov, Senior Vice President, Direktor ng Mortgage Lending Department sa VTB24.

Ang pagbabawas ng mga rate ng mga pangunahing kalahok sa merkado ay nagpilit sa ibang mga bangko na muling isaalang-alang ang kanilang patakaran sa taripa.

Pagkatapos ng hindi pa naganap na pagbawas ng Sberbank, kinailangan ding muling isaalang-alang ng ibang mga institusyon ng kredito ang kanilang mga rate. Gayunpaman, kung ang Sberbank, na may murang base ng mga pananagutan, ay may pagkakataon para sa naturang pagbawas, kung gayon ang mga komersyal na bangko sa malapit na hinaharap ay kailangang magbenta ng mga mortgage na talagang lugi, ipinaliwanag ng isang banker mula sa nangungunang 30 mga institusyon ng kredito, na nais na manatiling di kilala.

Ayon sa mga pagtataya ng financier, ang mga rate ay maaaring bumaba pa sa katapusan ng taon. Maimpluwensyahan din sila ng patakaran sa pagpepresyo ng Sberbank, na sumasakop sa kalahati ng merkado.

Hinuhulaan namin ang pagbaba sa mga rate ng interes ng 1–2% sa pagtatapos ng taon,” tantiya ni Andrey Tocheny, direktor para sa pagpapaunlad ng mga programa sa pagpapautang sa Svyaz-Bank.

Bilang resulta, ang average na rate ay maaaring umabot sa mga solong digit, si Alexey Tartyshev, pinuno ng departamento ng marketing ng DeltaCredit mortgage bank, ay hindi nag-alis.

Ang isang kapansin-pansing pagbawas sa mga rate ay humantong na sa katotohanan na ang isang makabuluhang bahagi ng mga bagong pautang ay kinuha upang muling pondohan ang mga luma. Ang dami ng naturang mga transaksyon sa unang kalahati ng taon ay umabot sa halos 35 bilyong rubles, o 4.5% ng buong mortgage market. Inaasahan ng mga banker na ang pangangailangan para sa refinancing ay tataas sa taglagas. Ang pamamaraan para sa muling pagpopondo ng isang mortgage loan ay ganap na libre para sa mga kliyente at halos hindi naiiba sa pag-aaplay para sa isang regular na mortgage.

Ang mortgage sa 2018 ay dapat na umunlad sa mas mabilis na bilis kaysa sa nakaraang taon, kumbinsido ang mga eksperto sa merkado ng pabahay. Ngayon ay may ilang mga seryosong kinakailangan para dito. Ang mga resulta ng 2017 para sa dami ng mga mortgage loan na ibinigay ay nakapagpapatibay din. At hindi lamang para sa mga taong may magandang kita. Ang pinaka-lohikal na tanong - ito ba ay nagkakahalaga ng pagkuha ng isang mortgage sa 2018 - ay sinasagot ng materyal ng FederalPress.

Noong nakaraang taon, ang kabuuang halaga ng mga pautang sa mortgage na ibinigay ay lumampas sa 2,000 bilyong rubles, isang pagtaas ng 36% kumpara sa 2016, sinabi nila sa IV Russian Mortgage Congress, na ginanap kamakailan sa Moscow. Ang katanyagan ng mga mortgage ay idinagdag sa pamamagitan ng katotohanan na ang mortgage rate ay bumaba sa ibaba ng sikolohikal na antas ng 10%, at ang mga institusyong pampinansyal at kredito ay naglabas ng humigit-kumulang 87 libong mga pautang para sa kabuuang 156 bilyong rubles para sa refinancing.

Ayon sa mga pagtatantya sa pananalapi, ang dami ng mortgage lending market ay patuloy na lalago sa 2018. Ang trend na ito ay tipikal sa taong ito kapwa para sa mga Urals sa partikular at para sa buong bansa sa kabuuan, naniniwala ang mga eksperto sa sektor ng pananalapi, batay sa dynamics ng mortgage market sa 2016-2017.

Kaya, noong 2017, ang mortgage lending market sa mga rehiyon ng Sverdlovsk, Chelyabinsk, Kurgan at Republika ng Bashkortostan ay tumaas ng higit sa 40% kumpara noong 2016. Ang makabuluhang paglago ng mortgage lending market sa rehiyon ng Sverdlovsk ay dahil sa isang makabuluhang pagtaas sa dami ng mga pautang na inisyu para sa pagbili ng pabahay sa mga bagong gusali - noong 2017 ito ay lumago ng 43%. Para sa paghahambing, sa karaniwan sa Russia ang katulad na segment ay lumago lamang ng 16%.

Ang aktibong pag-unlad ng mga mortgage ay naiimpluwensyahan ng ilang mga pangunahing kadahilanan - isang pagbaba sa mga rate ng interes sa mga pautang, ang pagbuo ng mga espesyal na programa mula sa mga bangko at mga developer, pati na rin ang mga subsidyo ng gobyerno. Ang isang halimbawa ng huli ay ang paglulunsad ng programang "Mortgage na may suporta ng estado para sa mga pamilyang may mga anak", na nagbibigay ng rate ng interes na 6% para sa huling nanghihiram.

″ Pansinin din ng mga eksperto ang pangkalahatang liberalisasyon ng mga kinakailangan para sa mga nanghihiram at ang halaga ng mga pautang (pagbabawas ng mga rate ng pagpapahiram at ang pinakamababang paunang bayad), isang pagtaas sa muling pagpopondo ng mga pautang sa mortgage mula sa ibang mga bangko at ang pagbuo ng mga programa sa mga developer upang bigyang-subsidyo ang mga rate ng interes.

"Ngayon, ang mga bangko ay nag-aalok ng maraming mga programa na may mga rate ng 6% at mas mataas. Upang maging mas tiyak, para sa karamihan, ang mga rate na ginagamit ngayon ay mula 9% hanggang 10%. Muli, ang paglulunsad noong 2018 ng gobyerno ng Russia ng programang Family Mortgage na may mga subsidiya ng estado ay nagbibigay ng mga bagong pagkakataon para sa mga batang pamilyang may mga anak, na sa pangkalahatan ay positibong pag-unlad sa larangan ng pagpapahiram ng mortgage sa pangunahing merkado. Inaasahan na ang programang ito ay magiging isang driver sa taong ito, "ang pinuno ng departamento ng pagpapautang sa mortgage sa Glavstroy ay nagkomento sa sitwasyon. Evgeny Kuznetsov. - Dahil dito, walang mga paghihirap sa pagkuha at pag-aaplay para sa isang mortgage ang lahat ay medyo madali at naiintindihan. Sa pangkalahatan, mapapansin na sinusubukan ng estado sa lahat ng posibleng paraan na gawing mas kaakit-akit ang pagbili ng mga apartment sa pangunahing merkado gamit ang mga pautang sa mortgage.

Ang mga independiyenteng eksperto ay naniniwala na ito ay nagkakahalaga ng pagkuha ng isang mortgage ngayon - pagkatapos ng lahat, ang presyo ng mga apartment mismo ay nabawasan. At nangyari ito hindi lamang dahil sa krisis, kundi salamat din sa pag-unlad ng industriya.

“Inaasahan na bababa ng 10% ang construction prices hanggang 2020, ibig sabihin, bababa sila ng 30%. At ito ay normal, ito ay tama, dahil ang mga bagong teknolohiya ay umuusbong, mga bagong teknolohiya para sa pagtula ng mga hukay, mga bagong pagtula ng pundasyon, pagtayo ng mga pader, "sabi ng direktor ng Institute of Industry Management (IOM) RANEPA, dean ng Faculty of Real Estate Economics IOM RANEPA sa isang pakikipag-usap sa aming correspondent Elena Ivankina. "Sa katunayan, kung isasaalang-alang ng konstruksiyon ang lahat ng mga kinakailangan para sa disenyo, oras ng konstruksiyon, at kahusayan ng enerhiya, dahil kailangan nating bawasan ang pagkonsumo ng enerhiya ng bawat itinayong bahay nang hindi bababa sa 10 beses, kung gayon ang mga resulta ay magiging mas mahusay kaysa ngayon. ”

"Sinisikap din ng mga bangko na pasiglahin ang pangangailangan ng mortgage," sabi ng pinuno ng analytical center ng Rusipoteka LLC. Sergey Gordeyko. - Ang mga institusyong pampinansyal ay aktibong nagpapakilala ng mga digital na mortgage para sa parehong mga kliyente at kasosyo. Ang elektronikong pagpaparehistro ng mga transaksyon at malayuang pagkakakilanlan ng mga kliyente ay bubuo nang napakabilis."

Sa katunayan, halimbawa, ang Sber ay nagpapakilala ng pagsusumite ng mga dokumento upang magrehistro ng isang transaksyon sa pagbili ng bahay sa Rosreestr nang direkta sa pamamagitan ng mga opisina ng mga kasosyong kumpanya. “Maaari kang magsumite ng mga dokumento sa loob ng 15 minuto, at sa loob ng lima hanggang pitong araw ang lahat ng kalahok sa transaksyon ay makakatanggap ng mga rehistradong dokumento sa pamamagitan ng email. Noong nakaraan, ang pamamaraan para sa paghahanda, pagkolekta, pagsusumite at pagrehistro ng mga dokumento para sa pangunahing pabahay sa pamamagitan ng Rosreestr o MFC ay tumagal ng average hanggang 30 araw," sinabi sa amin sa press center ng Ural Bank ng Sberbank ng Russia.

Sa pangunahing merkado, halos kalahati ng lahat ng mga transaksyon ay isinasagawa gamit ang isang mortgage loan, sabi ng mga eksperto. Sa turn, halos 30% ng mga ibinigay na mortgage loan ay para sa pagbili ng mga bagong gusali. Sa pangalawang merkado, ang bahagi ng mga transaksyon sa pautang ay tumaas sa 35%. Ayon sa mga pagtataya, ang segment na ito ay bubuo sa buong taon. Kasabay nito, ang lahat ng nangungunang nagpapahiram ay matagumpay na pinagkadalubhasaan ang refinancing.

"Ang bahagi ng refinancing sa taunang mga benta ay malapit sa 8%. Bilang resulta, humigit-kumulang 87 libong nanghihiram ang nagpalit ng isang nagpapahiram sa isa pa. Bilang gantimpala para sa shift na ito, nakatanggap sila ng mga bagong pautang sa mas mababang rate sa halagang humigit-kumulang 156 bilyong rubles, at ang mga lumang pautang ay binayaran nang maaga sa iskedyul. Sa 2018, ang bahagi ng refinancing ay tataas sa 15% ng dami ng mga benta at magsisimulang bumaba sa taglagas. Noong 2017, ni-refinance ng mga bangko ang mga nanghihiram ng ibang tao. Sinisikap ng Bangko Sentral na baguhin ang kalakaran na ito upang mas aktibong ma-refinance nila ang kanilang sarili,” sabi ni Sergei Gordeiko.

″ Hinuhulaan ng mga analyst ang karagdagang pagbabawas ng rate, hinuhulaan ang mababang inflation. Ang rate ng interes ay inaasahang humigit-kumulang 6%.

Ang lending rate ay binubuo ng inflation, ng margin, na mula sa lending rate na itinakda ng Central Bank (batay sa inflation) kasama ang Central Bank margin, kasama ang margin ng lahat ng iba pang mga bangko na kumuha ng pera mula sa Central Bank, paalala ng mga eksperto. .

"Sa 2018, ang merkado ay lalago ng 25%. 1.36 milyong pautang na nagkakahalaga ng 2.53 trilyong rubles ang ibibigay. Ito ang magiging taon ng kliyente. Ang lahat ng mga pagbabago ay para lamang sa kapakinabangan ng nanghihiram. Ang average na mga rate ng alok para sa mga pautang para sa pagbili ng mga apartment sa pangunahin at pangalawang merkado ay bumaba ng humigit-kumulang pantay ng 2.2-2.3 na porsyentong puntos. Walang paghinto sa mga pagbawas sa rate noong Enero, na bago. Kadalasan mayroong isang maikling pause sa Enero. Sa Disyembre, ang average na rate sa mga pautang na ibinigay ay may posibilidad na 8%. Ang pagbaba ay magiging hindi pantay sa buong taon. Bagyong tagsibol at kalmadong taglagas," ibinigay ni Sergei Gordeiko ang kanyang forecast sa dalubhasang channel.

“Samakatuwid, ang ating ekonomiya ay humuhubog sa paraang ang mortgage lending rate ay 4% na mas mataas kaysa sa inflation na nasa 3.5-4%. Marami iyon. Masasabi kong kahit sa Czech Republic ang mortgage rate ay 4.5%. Kung magbabayad ka ng kinakailangang halaga buwan-buwan sa loob ng tatlong taon, ang iyong rate ay bumaba sa 4.25, pagkatapos ay sa 4.15, atbp. Sa praktikal, ito ang European na antas ng pagpapautang. Kung makarating tayo doon, at tayo ay gumagalaw nang napakabilis sa landas ng pagbuo ng mortgage lending, kung gayon ito ay magiging isang napakalaking bagay para sa ating bansa. Dahil ang pabahay, trabaho at sahod, ang pagbuo ng isang sistema ng pagbebenta ng kredito ay ang mga pangunahing punto kung saan ang lahat ay nakasalalay ngayon. At para sa pag-unlad ng sistema ng pabahay, kinakailangan ang isang mortgage, na tumatanggap ng higit at higit na pansin, "pagdiin ni Elena Ivankina.

Ang tanong kung kailan magiging mas mura ang mga mortgage ay mahalaga para sa parehong mga may hawak ng mortgage loan at mga potensyal na borrower. Ngayon napapansin namin na ang mga rate ay bumababa.

Sa lalong madaling panahon, 50% ng mga pamilyang Ruso ang makakayang bumili ng bahay sa utang: sa 2021, ang mga rate ay maaaring bawasan sa 7%.

Kung paano ang pagbabawas ng mga rate ng mortgage, sa isang banda, at ang pag-abandona sa shared-equity construction, sa kabilang banda, ay magbabago sa mortgage lending market ay tinalakay ng mga kalahok ng taunang kumperensya na "Mortgage Lending sa Russia."

“Ang mortgage law ay pinagtibay noong 1998. Sa unang taon, 150 mortgage certificate ang inisyu sa Russia. Ang mortgage ay medyo malas: noong 1998 nagkaroon ng krisis, at noong 1999 ay 17 na sertipiko lamang ng mortgage ang inisyu.

Noong una, isinulat ng media na ang mga mortgage ay isang ideya para sa mayayaman. Gusto pa rin! Pagkatapos ng lahat, ang rate ay umabot sa 35%, at ang mga pautang ay inisyu lamang sa dolyar.

Ang tunay na mortgage boom ay nangyari noong 2005, kasama ang pagpapatibay ng isang bagong edisyon ng Housing Code. Mula sa sandaling iyon, nagsimulang lumago at lumago ang mga mortgage hanggang sa puntong ngayon ay naging pundasyon na ito para sa pag-unlad ng industriya ng konstruksiyon,” paggunita niya. moderator ng talakayan, pinuno ng departamento ng "Real Estate" ng Bussines.FM radio Valeria Mozganova.

Ayon kay Pinuno ng AHML Analytical Center na si Mikhail Goldberg, sa nakaraang taon lamang, ang mortgage portfolio ay lumago sa 5 trilyon. rubles - sa pamamagitan ng 13% kumpara sa 2016. Sa tulong ng mga bangko, posible na maakit mula 1.3 hanggang 1.5 trilyong rubles ng mga pondo ng mga mamamayan sa industriya ng konstruksiyon, sinabi ng analyst.

Hanggang sa 70% ng mga kasalukuyang nanghihiram, ayon kay Goldberg, ay mga pamilyang may mga anak. Mahigit sa kalahati sa kanila ay higit sa 30 taong gulang. Halos 45% ng lahat ng mortgage loan ay mga loan gamit ang maternity capital.

Ayon sa mga pagtatantya ng AHML, noong nakaraang taon ang populasyon ay binigyan ng 1.1 milyong mortgage loan na nagkakahalaga ng humigit-kumulang 2 trilyong rubles. “Wala pang ganoong indicators. Ito ay humigit-kumulang 30% na higit pa sa dami at halos 40% na higit pa sa pera kaysa noong 2016. Sa kabila ng katotohanan na noong 2016 ang merkado ay naiimpluwensyahan ng programa ng gobyerno para sa pag-subsidize ng mga rate ng mortgage. Noong 2017, ang programa ay huminto sa pagtatrabaho, at ang buong dami ng pagpapalabas ay ibinigay ng eksklusibo ng mga kadahilanan sa merkado, kabilang ang isang hindi pa naganap na pagbawas sa mga rate ng mortgage, "sabi ng analyst.

Binigyang-diin niya na sa simula ng nakaraang taon, ang mga rate sa market segment ay nasa 13.5%, ngunit sa pagtatapos ng taon ay bumagsak sila sa 9.5%. Ang pagbawas na ito sa mga rate ay lubhang nabawasan ang pagbabayad ng utang - ng halos 20%. "Hindi lamang nito pinataas ang pangangailangan para sa mga mortgage, ngunit pinahusay ang kalidad ng portfolio ng mortgage. Ang mga tao ay nagsimulang gumastos ng mas kaunting pera sa pagseserbisyo sa kanilang mga mortgage, at naging mas madali para sa kanila na makayanan ang kanilang load sa kredito. Sa ganitong mga kondisyon, ang posibilidad na ang nanghihiram ay hindi makabayad ng utang nang husto, "Goldberg emphasized.

Ang bahagi ng mga overdue na pautang para sa isang panahon ng higit sa tatlong buwan ay 2.3%. "Ang kalidad ng mortgage portfolio ay humigit-kumulang limang beses na mas mataas kaysa sa iba pang mga non-mortgage loan," he emphasized.

Mula noong kalagitnaan ng nakaraang taon, isang refinancing program ang idinagdag sa portfolio ng lahat ng malalaking bangko. "Sa ngayon ay hindi pa ito nagkaroon ng napakalaking epekto sa mortgage market. Gayunpaman, alam namin na ang kabuuang portfolio ng mortgage ay nabuo sa isang average na rate ng 12.5%. Kapag ang pagkakaiba sa kasalukuyang mga rate ay umabot sa 3%, maaari mong tiyakin na ang portfolio na ito ay muling i-refinance sa malapit na hinaharap. Ang tanging tanong ay kung paano ito mangyayari: ang mga bangko ay magre-refinance ng mga portfolio ng bawat isa, o ang malalaking bangko ay magsisimulang baguhin ang mga kondisyon para sa mga pautang sa kanilang mga balanse. Sa susunod na taon, ang mga rate ay patuloy na bababa, ang kabuuang dami ng pagpapalabas ay tataas, at aabot sa hindi bababa sa 2.5 trilyon. rubles," sabi niya.

Ayon sa mga pagtataya ni Anatoly Aksakov, Chairman ng State Duma Committee sa Financial Market, Chairman ng Council of the Association of Banks of Russia, maaaring bumaba ang mga rate ng mortgage sa 7% . Sa pagtatapos ng nakaraang taon, ang inflation ay mas mababa sa target na 4%, na itinakda ng Bangko Sentral.

Ang departamento ni Nabiullina ay paulit-ulit na sinabi na ang pagkakaiba sa pagitan ng inflation at ang pangunahing rate ay dapat na 2.5%. "Ibig sabihin, kahit na tumaas ang inflation noong 2018 kumpara noong nakaraang taon, at hindi na magiging 2.5%, ngunit 3-4%, maaaring nasa 6.5% ang key rate ng Central Bank. Alinsunod dito, ang interes sa mga pautang, pangunahin ang mga pabahay, ay bababa," paliwanag ni Aksakov.

Ayon sa kamakailang pananaliksik sa AHML, 45% ng mga pamilyang Ruso ang gustong mapabuti ang kanilang mga kondisyon sa pamumuhay. Sa susunod na 5 taon, 8 milyong mamamayan ang makakapagsangla, sabi ni Goldberg.
Ang pagbuo ng mga mortgage ay naging pangunahing punto ng diskarte ng gobyerno para sa pagpapaunlad ng sektor ng pabahay hanggang 2025, sinabi ni Maria Dormostuk, pinuno ng departamento para sa pagpapatupad ng mga programa at mga priyoridad na proyekto upang magbigay ng abot-kayang pabahay sa Ministry of Construction ng Russian Federation .

Ayon sa dokumento, sa pamamagitan ng 2025 mortgage ay dapat na magagamit sa 50% ng mga pamilyang Ruso. Ang bilang ng mga pautang sa pabahay ay dapat tumaas sa 2 milyon taun-taon, ang dami ng pagtatayo ng pabahay - mula 80 hanggang 120 milyong metro kuwadrado bawat taon, at ang pagkakaloob ng pabahay sa populasyon - mula 25 hanggang 30 metro kuwadrado bawat tao.

Ngunit, ayon sa Pangulo ng Institute of Urban Economics Foundation Nadezhda Kosareva, hindi malamang na sa katotohanan ang lahat ay magiging kasing-rosas tulad ng sa mga pagtataya ng gobyerno. Ayon sa eksperto, ang mga mortgage ngayon ay lumalaki lamang dahil sa mas mababang mga rate ng interes, ngunit hindi dahil sa pagtaas ng kita. Sa unang buwan ng nakalipas na apat na taon, ang mga kita ng sambahayan ay tumigil sa pagbagsak, at ang mga ito ay malayo sa paglaki. At ang posibilidad na ang pangunahing rate ay maaaring magpatuloy na hawakan ang posisyon nito ay nagbibigay kay Kosareva ng malaking pagdududa.

Bilang karagdagan, ngayon ang bilang ng mga bagong equity participation agreement (EPA) ay halos hindi na lumalaki. Ibig sabihin, hindi nakabili ng mas maraming pabahay ang mga tao. Kaya lang, ang pabahay na binili nila kahapon gamit ang sarili nilang pera ay binili na ngayon para sa credit money. Ang mortgage market ay lumalaki, ngunit hindi ito nagpapahiwatig ng pagtaas ng kasaganaan, naniniwala si Kosareva.

Lahat ng affordability sa pabahay na nakamit sa pamamagitan ng pagpapababa ng mga rate ng mortgage ay nababayaran ng pagtaas ng mga presyo ng pabahay, ang sabi ng pangulo ng IEG. “Para hindi tumaas ang presyo ng pabahay, dapat tumaas ang supply. Ngunit ito ay malabong mangyari sa konteksto ng pag-abandona sa shared-equity construction. Medyo kabaligtaran,” she believes.

Ayon kay Mozganova, hangga't nalalapat ang mga lumang tuntunin sa pagtatayo ng pabahay, susubukan ng mga developer na magdala ng maraming ari-arian sa merkado hangga't maaari. Ang populasyon ay kukuha ng pautang para tumalon sa papaalis na tren. At pagkatapos ay lahat tayo ay nasa isang pagkahilo at isang matagal na kalmado.

Sa lalong madaling panahon, ang mga nagbebenta na may mga nakasangla na apartment ay papasok sa pangalawang merkado, at kailangan din nating gumawa ng isang bagay sa kanila, lumikha ng mga naiintindihan na mekanismo para sa kanila.

Ang mga paghihigpit sa ibinahaging konstruksyon ay gagawa ng mga pagsasaayos sa mga presyo ng pabahay at mga rate ng mga pautang na ibinigay para sa pagbili nito. Ipinapaliwanag ng mga eksperto kung anong mga pagbabago ang aasahan.

Sa buong 2017, tinanggihan ang mga rate ng paghiram sa residential real estate. Gayunpaman, magiging madali para sa isang mamimili na susubukan na maunawaan ang mga prospect na malito. Ang ilan ay pinayuhan na magmadali upang kumuha ng isang mortgage habang ito ay mas mura, ang iba, sa kabaligtaran, ay hinimok na huwag magmadali, na nangangako ng karagdagang pagbawas sa mga rate.

Hindi rin malinaw kung ano ang magiging reaksyon ng merkado sa "pagbabawal" sa shared construction. Hinulaan ng ilang publicist na wala nang madadaya na mamumuhunan, ngunit ang mga apartment at pautang para sa kanilang pagbili ay magiging mas mahal.

Ang pagbaba sa mga rate ng mortgage noong 2017 ay dahil sa mababang rate ng Bank of Russia at mababang inflation, naniniwala Finam analyst Timur Nigmatullin. Tulad ng sinabi ng isang eksperto sa isang Rosbalt correspondent, ang pagtaas ng mga rate ay hindi malamang sa mga darating na taon.

“Sumusunod ang mga rate ng mortgage sa mga indikatibong rate na itinakda ng Bank of Russia. Kung bumaba ang rate ng Central Bank, natural itong humahantong sa pagbaba sa mga rate ng mortgage. Ngunit may papel din ang inflation. Kung mataas ang inflation, at babawasan man lang ng Bank of Russia ang rate, hindi susundan ng market mortgage rate ang pagbaba ng rate ng Central Bank, ngunit maiuugnay ito sa inflation. Ngunit ngayon ang inflation ay 2.5% kada taon, at ang merkado ay napakadaling sumusunod sa rate ng Bangko Sentral: kapwa sa mga pautang sa mortgage at sa mga rate ng deposito para sa mga indibidwal, "sabi ni Timur Nigmatullin.

Ayon sa analyst, ang mga alingawngaw tungkol sa paparating na pagtaas ng mga presyo ng mortgage dahil sa pagkansela ng shared-equity construction ay pinalaki. Ang balakid dito ay, bukod sa iba pang mga bagay, ang mababang kita ng populasyon.

"Ang batas, na kung minsan ay tinatawag na pagbabawal sa shared construction, sa katunayan, ay hindi ganoon. Doon ay pinag-uusapan natin ang katotohanan na sa loob ng tatlong taong panahon, ang mga developer ay maaaring magpasya na ang pera ay matatanggap kapag nagtatapos ng mga kontrata sa mga mamimili ng real estate na nasa ilalim ng konstruksiyon, hindi direkta, ngunit sa isang bank account, na magpapahiram na sa developer , halimbawa, para sa financing ng proyekto.” , - paglilinaw ni Nigmatullin.

Gayunpaman, sinabi ng eksperto, ang isang pagwawasto sa merkado ng real estate ay hindi maiiwasan. "Ngayon, kung bumili ka ng real estate, halimbawa, isang isang silid na apartment, "sa isang hukay ng pundasyon," pagkatapos ay sa pagtatapos ng pagtatayo ay nagkakahalaga ito ng 20-35% na higit pa. Sa isang banda, ito ay isang napakalaking kakayahang kumita, na mas mataas kaysa sa kakayahang kumita ng maraming mga instrumento sa merkado sa pananalapi. Sa kabilang banda, ang naturang pamumuhunan ay nagsasangkot ng napakataas na panganib. Kapag nagsimulang magbenta ang mga developer ng real estate sa pamamagitan ng mga bangko, bababa ang panganib, at ang mga bangko, na nakikita ang pagbaba sa panganib, ay makakapag-isyu ng mga pautang sa mas mababang rate ng interes. Kasabay nito, ang pagtaas ng demand dahil sa mas mababang mga rate ng mortgage ay binabayaran ng pagbaba ng tunay na kita ng populasyon, kaya ang mga paghihigpit sa merkado ay mananatili," sabi ng analyst.

Ayon sa pagtataya ng Timur Nigmatullin, tanging ang mga maliliit na manlalaro na nag-discredit sa pangunahing merkado ng real estate at ganap na hindi pinagkakatiwalaan ng mga bangko ang aalis sa merkado ng pag-unlad: hindi na sila makakaakit ng mga pondo.

Ang pagbawas sa mga rate ng pagpapahiram ng mortgage ay nagaganap alinsunod sa pangkalahatang estado ng ekonomiya ng Russia, naniniwala siya Pinuno ng Center for Economic Research IGSO Vasily Koltashov. Ang isang matatag na presyo ng langis at isang matatag na ruble ay nagpapahintulot sa Bangko Sentral na bawasan ang rate.

“Kung bumaba ang presyo ng langis at bumaba rin ang ruble, maaaring bumalik ang Bangko Sentral sa hindi masyadong matalino at hindi epektibong patakaran ng pagtataas ng singil. Sa kasong ito, maaari siyang magdulot ng malubhang pinsala sa ekonomiya ng Russia sa pamamagitan lamang ng pag-uulit ng mga aksyon noong 2014. Ang posibilidad na ito ay umiiral. Ngunit sa ngayon, ang pagbaba ng presyo ng isang mortgage loan ay dahil sa pagtaas ng presyo ng langis, na may pandaigdigang pagtaas, kahit maliit, sa aktibidad ng negosyo,” paglilinaw ng eksperto.

Napansin iyon ni Vasily Koltashov mas murang mga mortgage maaaring makaakit ng mas maraming tao sa lugar na ito. Ngunit mas maraming tao ang magnanais na kumuha ng mortgage kung matutupad ang mga pangako ng pangulo na mag-subsidize ng mga pautang na hanggang 6-7% para sa mga pamilyang may mga anak.

"Dapat nating isaalang-alang na ang krisis sa merkado ng pabahay ay hindi lumipas. Ang mga presyo ay bumababa, at ang estado at ang mga bangko na hinihikayat nito ay hindi nagbibigay sa mga developer ng mas paborableng mga pautang at hindi nagpapasigla sa real estate market at sa sektor ng konstruksiyon. Ang mga ito ay hindi kanais-nais na mga uso para sa mga developer. Gayunpaman, ang isang karagdagang pagbawas sa rate ng mortgage at mga subsidyo ay maaaring may kinalaman sa mga bagong bahagi ng populasyon sa pagpapautang, ang mga dati ay hindi man lang makapag-isip tungkol sa pagbili ng isang apartment, kahit na isang "Shuvalov" na studio," paliwanag ng eksperto. Naniniwala siya na ang mga naturang hakbang ay magiging natural bilang bahagi ng pagpapatuloy ng kurso tungo sa pagbabago ng patakarang pang-ekonomiya ng Russia tungo sa merkantilismo.

Pinababang mga rate ng mortgage ang taong ito ay nangyari nang sabay-sabay sa pagtaas ng bilang ng mga pautang na inisyu, sinabi Tagapayo sa Institute of Contemporary Development (INSOR) Nikita Maslennikov. Gaya ng sinabi ng dalubhasa, ang mga rate na ito ay dapat asahan na magpapatatag sa darating na taon. "Noong nakaraang taon ang mortgage lending market ay ang hindi mapag-aalinlanganang pinuno sa lahat ng retail banking. Kasabay nito, ang isang agresibong patakaran ay hinabol upang mabawasan ang mga rate, ang pinuno nito, siyempre, Sberbank ng Russian Federation. Hindi ko isinasantabi na nangyari rin ito kaugnay ng ilang gawaing pampulitika na itinakda ng pamunuan ng bansa. Si Pangulong Vladimir Putin ay paulit-ulit na nagsabi na ang mga rate ng mortgage ay dapat na mababa," paggunita ni Nikita Maslennikov.

Ayon sa tagapayo ng INSOR, ang ganitong mga uso ay nagdadala din ng ilang mga panganib - kapwa para sa merkado ng real estate at sektor ng pananalapi, at para sa ekonomiya sa kabuuan.

"Hindi ibinubukod ng maraming eksperto na napaaga na pag-usapan ang ilang uri ng" bula" sa mortgage market, ngunit magiging kapaki-pakinabang at napapanahon hanggang sa katamtamang optimismo. Gayunpaman, ang mga pautang sa mortgage ay isang pasanin sa mga badyet ng sambahayan. Eksakto sa halagang babayaran mo ng interes sa mga pautang habang pinamamahalaan ang utang na ito, ibinabawas mo sa iyong badyet ng sambahayan para sa kasalukuyang pagkonsumo. Ang isang epekto ay maaaring lumitaw na sa pamamagitan ng pagtaas ng mga mortgage, ang mga tao ay sabay-sabay na "pinisil" ang pangangailangan ng consumer sa ekonomiya sa kabuuan. Ang isang tiyak na muling pamimigay ay nagaganap, at sa iba pang mga segment ay maaaring mabawasan ang pangangailangan, "pagdiin ng eksperto.

Naniniwala si Maslennikov na ang inihayag na pagtanggi sa ibinahaging konstruksiyon ay malamang na hindi seryosong makakaapekto sa presyo ng mga mortgage. Isa pang bagay ay ang inaasahang pagtaas ng inflation mula sa kasalukuyang 2.5% hanggang 3.7%. "Hindi ko nahuhulaan ang anumang seryosong pagtaas sa mga rate ng mortgage. Ngunit ang mga ito ay bumaba nang labis na maaari silang maging matatag sa taong ito. Malamang na sila ay magpapatatag sa kasalukuyang antas at mapupunta sa paghinto ng ilang quarters," sabi ng tagapayo ng INSOR.

Ang pagpapapanatag ng mga presyo ng mortgage ay sasamahan ng pagbaba sa rate ng paglago ng mortgage lending, sa kabila ng pagtaas ng tunay na sahod ng populasyon, sigurado si Nikita Maslennikov.

Pinababang mga rate ng mortgage ang taong ito ay naganap bilang bahagi ng paglaban sa inflation, naniniwala siya Direktor ng FBK Institute para sa Strategic Analysis na si Igor Nikolaev.

Tulad ng sinabi ng Doctor of Economic Sciences, kahit na bumaba ang mga rate, hindi sila dapat tawaging mababa. "Ang pangunahing kadahilanan pagbawas sa mga rate ng mortgage Ito ang pagbabawas ng pangunahing rate ng Bank of Russia. Bumaba ito ng higit sa 2 porsyentong puntos. Ang mga mapagkukunan ng pautang ay naging mas mura, at ang mga bangko ay may pagkakataon na bawasan ang mga rate ng mortgage. Yan ang naobserbahan namin. Malinaw din kung bakit nabawasan ang key rate. Ang inflation target ay naabot at nalampasan pa: sa halip na 4% para sa taon, mayroon kaming 2.5%, "paggunita ni Igor Nikolaev.

Ayon sa ekonomista, ang mga pagbabago sa pambatasan sa shared construction ay malamang na hindi seryosong magbago ng presyo ng isang mortgage. “Sa teorya, maaaring tumaas ang mga rate ng mortgage dahil sa mga inobasyon na nauugnay sa mga bagong kinakailangan sa pagpopondo at pagpapautang. Ngunit sa palagay ko ay hindi ito magiging isang makabuluhang pagtaas. Sa halip, sila ay magiging medyo matatag. Ang kasalukuyang mga rate ng mortgage - 9% o bahagyang mas mababa sa 10% - ay mas mataas pa rin kaysa sa antas ng inflation, na hinuhulaan at mas mataas kaysa sa pangunahing rate. Nangangahulugan ito na ang mga rate ng mortgage ay bumaba kumpara sa kung ano sila noong isang taon o dalawang taon na ang nakakaraan. Ngunit kung ihahambing sa rate ng inflation at sa pangunahing rate, ang mga rate ng mortgage na ito ay hindi masyadong mababa. Nangangahulugan ito na kung mayroon silang potensyal para sa paglago, hindi ito gaanong kabuluhan. Samakatuwid, ang mga rate ay malamang na mananatili sa parehong antas," naniniwala si Igor Nikolaev.

Ang Ruso ay muling ipinangako ng katatagan, ngunit, itinuro ng mapait na karanasan, naghihintay siya para sa susunod na krisis. Ang kalubhaan ng mga batas sa ekonomiya ay binabayaran ng hindi nagbubuklod na kalikasan ng kanilang pagpapatupad sa Russia.

Anna Semenets, Dmitry Remizov

Ang mga kalahok sa taunang kumperensya na "Mortgage Lending in Russia" ay tinalakay kung paano ang pagbawas sa mga rate ng mortgage, sa isang banda, at ang pag-abandona sa shared-equity construction, sa kabilang banda, ay magbabago sa mortgage lending market.

Noong una, isinulat ng media na ang mga mortgage ay isang ideya para sa mayayaman. Gusto pa rin! Pagkatapos ng lahat, ang rate ay umabot sa 35%, at ang mga pautang ay inisyu lamang sa dolyar. Ang tunay na mortgage boom ay nangyari noong 2005, kasama ang pagpapatibay ng isang bagong edisyon ng Housing Code. Mula sa sandaling iyon, ang mga mortgage ay nagsimulang lumago at lumago hanggang sa punto na ngayon sila ay naging pundasyon para sa pag-unlad ng industriya ng konstruksiyon, "paggunita ni Valeria Mozganova, moderator ng talakayan, pinuno ng departamento ng "Real Estate" ng Bussines. FM na radyo.

Ayon sa pinuno ng AHML analytical center, si Mikhail Goldberg, sa nakaraang taon lamang ang mortgage portfolio ay lumago sa 5 trilyong rubles - ng 13% kumpara sa 2016. Sa tulong ng mga bangko, posible na maakit mula 1.3 hanggang 1.5 trilyong rubles ng mga pondo ng mga mamamayan sa industriya ng konstruksiyon, sinabi ng analyst.

Ayon sa mga pagtataya ni Anatoly Aksakov, Chairman ng State Duma Committee sa Financial Market, Chairman ng Board of the Association of Banks of Russia, ang mga rate ng mortgage ay maaaring bumaba sa 7%. Sa pagtatapos ng nakaraang taon, ang inflation ay mas mababa sa target na 4%, na itinakda ng Bangko Sentral. Ang departamento ni Nabiullina ay paulit-ulit na sinabi na ang pagkakaiba sa pagitan ng inflation at ang pangunahing rate ay dapat na 2.5%. "Ibig sabihin, kahit na tumaas ang inflation noong 2018 kumpara noong nakaraang taon, at hindi na magiging 2.5%, ngunit 3-4%, maaaring nasa 6.5% ang key rate ng Central Bank. Alinsunod dito, ang interes sa mga pautang, pangunahin ang mga pabahay, ay bababa," paliwanag ni Aksakov.

Ngunit, ayon kay Nadezhda Kosareva, presidente ng Institute of Urban Economics Foundation, hindi malamang na sa katotohanan ang lahat ay magiging kasing rosas tulad ng sa mga pagtataya ng gobyerno. Ayon sa eksperto, ang mga mortgage ngayon ay lumalaki lamang dahil sa mas mababang mga rate ng interes, ngunit hindi dahil sa pagtaas ng kita. Sa unang buwan ng nakalipas na apat na taon, ang mga kita ng sambahayan ay tumigil sa pagbagsak, at ang mga ito ay malayo sa paglaki. At ang posibilidad na ang pangunahing rate ay maaaring magpatuloy na hawakan ang posisyon nito ay nagbibigay kay Kosareva ng malaking pagdududa.

Lahat ng affordability ng pabahay na nakamit sa pamamagitan ng pagpapababa ng mga rate ng mortgage ay binabawasan ng pagtaas ng mga presyo ng pabahay, sabi ng pangulo ng IEG. “Para hindi tumaas ang presyo ng pabahay, dapat tumaas ang supply. Ngunit ito ay malabong mangyari sa konteksto ng pag-abandona sa shared-equity construction. Medyo kabaligtaran,” she believes.

Anna Semenets

Babagsak ba ang mga rate ng interes sa mortgage? Bakit hindi ka dapat kumuha ng mortgage. Mga salik sa ekonomiya na maaaring makaapekto sa porsyento

Mga salik sa ekonomiya na maaaring makaapekto sa porsyento

Anong rate ng mortgage ang inaasahan sa 2019

Mga posibleng panganib na nauugnay sa mga pagbabawas ng rate sa 2019

Konklusyon

Mga artikulo sa paksa